Das Vorhaben klingt etwas abenteuerlich: Wie kann ein Unternehmen bzw. ein Unternehmer mehr Gewinn erzielen ohne mehr Umsatz zu erwirtschaften oder Einsparungen vorzunehmen? Das „Geheimnis“ liegt in der Kontenprüfung. Ein Thema, mit dem sich jedoch kaum ein mittelständisches Unternehmen auskennt. Ich zeige Ihnen, wie Sie durch Ökonomicoaching dieses Potential heben können.
Lassen Sie mich zunächst kurz darlegen, was es mit „Kontenprüfung“ auf sich hat und wo diese ansetzt. Banken sind in Deutschland gesetzlich dazu verpflichtet, Zahlungen innerhalb Deutschlands binnen eines Geschäftstags auszuführen. Das regelt § 675s des BGB (httpss://www.gesetze-im-internet.de/bgb/__675s.html). Konkret heißt das, dass eine Zahlung die bei einer Bank A angewiesen wird innerhalb eines Geschäftstages bei der Bank B angekommen und dem Zahlungsempfänger auf dessen Konto gutgeschrieben werden muss. Bei Zahlungen die durch handschriftlichen Überweisungsträger veranlasst werden, darf die Bank sich zwei Geschäftstage Zeit lassen. Der Hintergrund dieser Regelung ist sehr einfach: Den Banken soll die Möglichkeit genommen werden, dass Geld Ihrer Kunden bei einer Überweisung „zwischenzuparken“ und es dabei zinsbringend anzulegen. Der Zinsgewinn an Guthaben steht nämlich den Kunden zu.
Soweit die Theorie und die gesetzliche Grundlage. So sieht die Realität beim Thema Wertstellungen aus:
Die Realität sieht leider so aus, dass es immer noch Banken gibt, die diese Regelung nicht einhalten. Die Kunden erleiden dadurch Zinsertragsverluste oder müssen Finanzierungskosten tragen, wenn Sie auf der anderen Seite Kredite in Anspruch nehmen müssen um ihrerseits Forderungen zu begleichen. Das macht bei einer einzelnen Überweisung über einige tausend Euro natürlich nicht viel aus. Genauso sieht es auf der Bankenseite auch aus: Der Zinsertrag einer einzelnen Überweisung, die zu spät gutgeschrieben wird und mit der die Bank in der Zwischenzeit Zinserträge erwirtschaftet ist vernachlässigbar. Hier gilt das das „Gesetzt der großen Zahl“. Und zwar sowohl bei der Bank als auch bei ihren Kunden. Wenn eine Bank diese Methode systematisch bei all ihren Kunden anwendet, dann können schnell Millionen- oder sogar Milliardenbeträge zusammenkommen, die tagtäglich zinstragend angelegt werden. Das Ergebnis sind stattliche Erträge für die Bank. Beim Kunden sieht es ähnlich aus: Bei einer einzelnen Überweisung, die zu spät wertgestellt wurde, macht weder der Zinsverlust noch mögliche Kapitalkosten den „Braten fett“ wie man so schön sagt. Bei einer Vielzahl von Überweisungen sieht es dann jedoch schon anders aus. Bei einem mittelständischen Unternehmen geht es dabei zwar noch nicht um Millionen- oder Milliardensummen. Aber es kann durchaus um zentausende, auch um hundertausende Euro gehen.
Wie kann ich feststellen, ob meine Bank richtig wertstellt?
Eine Kontenprüfung läuft in der Regel in zwei Phasen ab. Zunächst wird analysiert, ob sich eine Kontenprüfung überhaupt lohnt. Hier fallen für den Kunden zunächst keine Kosten an. Es gilt dabei eine Faustregel, dass sich erst ab einem Jahresumsatz von ca. EUR. 5-10 Mio. eine Kontenprüfung überhaupt lohnt. Wenn diese Erstprüfung erfolgreich war, dann erfolgt eine weitergehende Prüfung, die zum Ziel hat, festzustellen, ob tatsächlich falsche Wertstellungen vorliegen. Erst dann geht es um die eigentliche Kontenprüfung. Diese wird mittels einer speziell zu diesem Zweck entwickelten Software durchgeführt, die automatisiert die Wertstellungen analysiert und genau errechnet, wie hoch der Betrag der zu spät wertgestellten Buchungen ist und welcher Schaden dem Kunden entstanden ist. Diese Prüfprotokolle sind so konzipiert, dass sie auch vor Gericht als Beweis zugelassen werden. Erfahrungsgemäß kommt es jedoch nicht zu einem Gerichtsverfahren. Die Banken einigen sich üblicherweise in einem Vergleich, da sie die Öffentlichkeit eines Gerichtsverfahrens scheuen. Dem Kunden bringt dies dann den erwünschten Zusatzgewinn, in vielen Fällen in Höhe von mehreren zehntausend und auch mehreren hunderttausend Euro! Wenn das Thema für Sie grundsätzlich von Interesse ist, empfehle ich Ihnen sich bei Ihrem Ökonomiecoach zu melden. Dieser bietet Ihnen Zugang zu professioneller Kontenprüfung und entsprechender Beratung. Nichts zu tun, würde ggf. heißen bares Geld zu verschenken!
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About the Author: Ansgar Nagel
Ansgar M. Nagel ist erfolgreicher Investor und Unternehmerberater.
Als Unternehmerberater engagiert er sich als Partner von Unternehmern und Unternehmen bei der erfolgreichen Umsetzung von Unternehmensverkäufen. Darüber hinaus begleitet er bei Optimierungen im Bereich Führung, Vertrieb und Ökonomie.
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